Ako vybrať úver?
Aké máte možnosti výberu úverov :
Na finančnom trhu je v súčasnosti veľká ponuka bankových produktov a aj iných finančných spoločností, ktoré vám ponúkajú pôžičky a úvery za rôznych "výhodných" podmienok lákavých z reklám a letákov. Rozdeľujeme ich v zásade na tieto typy:
Hypotéka: od 1,19 % až 2,4% podľa raitingu klienta
Americká hypotéka: 1,56% až 3%, t.j. bezúčelová hypotéka, keď banka nepožaduje dokladovanie použitia prostriedkov.
Spotrebný úver: 7,5 % až 14%
Kreditná karta: 10 až 30%
Pôžička na čokoľvek: 12 až 32%
Hypotéka pre mladých: -3% zo základnej sadzby dohodnutej v banke. Znížený úrok je po dobu 5 rokov. Podmienkou získania je splnenie špecifických podmienok hypotéky pre mladých (max. zárobok, hodnota nehnuteľnosti a max. výška príspevku 50000 EUR).
Výška mesačnej splátky úveru by u dlžníka nemala spravidla presahovať 40% príjmov rodiny.
Výška % úroku z úveru je podmienená rôznymi faktorami. Patrí sem: tzv. raiting klienta a v prípade hypotéky a spotrebného úveru so založením nehnuteľnosti je dôležité aj miesto nehnuteľnosti a výška ocenenia zakladanej nehnuteľnosti.
Doporučujem dodržať tieto zásady:
- Určite si nezoberte úver v prvej banke do ktorej vkročíte alebo kde máte bežný účet.
- Dajte si vypracovať ponuku vo vašej banke a vyhľadajte odborníka, ktorý má licenciu na sprostredkovanie finančnej služby vo všetkých bankách. Odborník vám vypracuje najlepšiu konkurenčnú ponuku vrátane poistenia úveru podľa vašich potrieb a vašich možností. Rozhodujúcim kritériom pre výber je ukazovateľ RPMP(ročná percentuálna miera nákladov), ktorá zahŕňa nielen percento úroku ale aj ostatné vstupné poplatky pre získanie úveru.
- Úver v banke si nemusíte dať poistiť. Lacnejšie a optimálnejšie je poistenie uzavreté priamo v niektorej komerčnej poisťovni.
Najvýhodnejšia hypotéka
Ak ste sa rozhodli získať sami najvýhodnejšie podmienky hypotéky, na internete hypotéky neporovnávajte. Finančné inštitúcie menia marže na úrokových sadzbách skoro mesačne, z čoho vyplýva, že hypotéka je obchod a nie úverový produkt s rovnakými podmienkami pre každého. Aj preto vám navrhujem riešiť vašu hypotéku s odborníkom, nakoľko mám aktuálne informácie so všetkých bánk.
Z dôvodu, že proces správneho výberu úveru je zložitý , vrátane času, ktorý by ste potrebovali, ponúkam vám službu zameranú na výber, návrh riešenia a sprostredkovanie úveru v týchto krokoch:
- Na prvom stretnutí si zaznamenám vaše potreby a možnosti splácania úveru (finančná analýza).
- Vypracujem konkurenčné ponuky od jednotlivých bánk s vyčíslením ukazovateľa RPMN alebo celkových nákladov na úver.
- Po výbere tej správnej banky skompletizujem všetky potrebné dokumenty k samotnej žiadosti o úver, ktorú podám v príslušnej banke. Sledujem celý priebeh schvaľovania vášho úveru, hypotéky v banke.
- Navrhnem vám optimálne riešenie poistenia nehnuteľnosti a aj výhodného životného poistenia pre prípad nepredvídateľných okolností v živote.
- Po schválení úveru pôjdete prvýkrát do vybranej banky na podpis úverových a záložných zmlúv (len v prípade úverov založených nehnuteľnosťou), ktoré je potrebné odniesť na kataster.
TIP: Dajte si poradiť a kontaktujte ma! Nič za to nedáte. Ušetríte čas a peniaze!