Prečo sporiť a v akej výške  

Sporenie je pravidelné odkladanie peňazí, za účelom dosiahnutia určitej úspory, ktorú v budúcnosti použijete na nepredvídateľné udalosti alebo s určitým cieľom, napr. na štúdium pre deti, kúpa bytu, kúpa auta a podobne.

Odporúčania finančníkov  je sporiť min. 10% zo svojho čistého príjmu, aj keď tento príjem je len na úrovni dôchodku alebo min. mzdy. Inak povedané: Príjmy by mali prevyšovať celkové mesačné výdaje.

  • Na bežnom účte by ste mali mať najviac 1,5 násobku mesačných výdavkov
  • Založte si sporiaci účet, kde pravidelne budete sporiť až do výšky 5-násobku mesačného príjmu za účelom financovania mimoriadnych udalostí, ktoré môžu nastať (oprava spotrebičov, oprava kotla na kúrenie, nemoc, nehoda s autom, dovolenka a podobne).
  • Zvyšok voľných peňazí  je vhodné sporiť  do nástrojov sporenia na  kratšiu dobu ( do 6 rokov) a na dlhú dobu od 6 do 25 rokov. Je to hlavne preto, aby sme rozdelili potrebu výberu peňazí a taktiež diverzifikovať riziko investovania do viacerých nástrojov investovania. 

Kde sa oplatí sporiť

Sporenie na kratšiu dobu (do 6 rokov) doporučujem  do týchto 2-3 och nástrojov:

  • Stavebné sporenie – hlavne, keď sú akcie s vyšším úrokom  ako 2% ročne. Vložené peniaze vrátane štátnej prémie a získaných úrokov v predchádzajúcom období sa úročia.
  • Priame Investovanie do podielových fondov . Investovanie cez banky nerobte, pretože vám odborne neporadia a navyše si účtujú poplatky za správu a sprostredkovanie.
  • Doplnkové dôchodkové sporenie (DDS – III. Pilier ) je výhodné len v tom prípade, keď na sporenie prispieva aj zamestnávateľ podľa dohody v Kolektívnej zmluve.

Sporenie na vkladné knižky a termínované vklady na dlhšiu dobu ako 2 roky v súčasnosti nie sú vhodné, pretože ich výnos z úročenia zoberie medziročná inflácia a zrážková daň z príjmu za výnos úroku. Sporenie cez poisťovňu je neefektívne – pozrite si text v stránke   Poistenie . 

Sporenie pre deti

Sporenie pre deti  na štart do života, na vysokú školu, sobáš je záležitosť každého zodpovedného rodiča. Sporiť treba čo najskôr, peniaze potrebujú čas na to, aby dosiahli požadovaný výnos spravidla vyšší ako je inflácia.

 

Sporenie pre deti do  15 roku života je vhodné:

  • Stavebné sporenie  pre deti (výnos do 2,8 % ročne)
  • Investičné životné poistenie pre deti (výnos do 4 % ročne)
  • Investovanie do podielových fondov na dobu min. 10 rokov s nízkym až vyváženým rizikom investovania (výnos 6-10% ročne).

Začať sporenie od 15. roku dieťaťa je vhodné:

  • Termínovaný vklad na 1-2 roky
  • Krátkodobé sporiace programy  v podielových fondoch (výnos 3- 5% ročne).

Výhody a riziká investovania do podielových fondov

Možnosť dosiahnuť vyšší výnos
Skúsenosti z  finančných trhov ukazujú, že prostredníctvom podielových fondov možno reálne dosiahnuť vyšší výnos (4 až 20%) ako prostredníctvom klasických bankových produktov.

Z  hľadiska dlhého časového obdobia, dosahujú akciové fondy vyššiu výkonnosť ako dlhopisové alebo peňažné fondy (historický výnos však nie je zárukou budúcich výnosov). Pri dostatočne dlhom investičnom horizonte je vyššia nestabilita akciových fondov pozitívne odmeňovaná vyšším výnosom.

Vysoká dostupnosť peňazí, neviazanosť vkladu
Peňažné prostriedky nie sú v podielovom fonde viazané a neuplatňujú sa žiadne výpovedné lehoty. Aj keď investujete do fondu s dlhodobým, napr. 10 ročným investovaním, môžete kedykoľvek požiadať o vyplatenie nasporenej čiastky vrátane podielov a správcovská spoločnosť je zo zákona povinná podielové listy vyplatiť bez zbytočného odkladu po doručení úplnej žiadosti.

Pri investovaní do podielových fondov platí:  Čím vyšší výnos chcete dosiahnuť, tým  je vyššie riziko neúspechu a čím vyššie riziko chcete podstúpiť, tým dlhšiu lehotu si treba zvoliť na investovanie.

Ochrana vkladov

Peniaze v podielových fondoch nepodliehajú ochrane vkladov, ako je to pri bankových produktoch.

Proces výberu a samotného investovania pozostáva:

  • z analýzy vášho postoja k riziku, očakávaného výnosu a určenia investičného horizontu.
  • správny výber podielového fondu, zodpovedajúci analýze. Možete sa rozhodnúť, či budete investovať pravidelne alebo dáte jednorázovú investíciu.
  • Otvorenie účtu a žiadosť o investovanie cez zmluvne dohodnutú správcovskú spoločnosť, zaslanie peňažných prostriedkov na účet správcu fondu.
  • Následná kontrola a sledovanie vývoja investície sú jednoduché. Každý správca poskytuje informácie o fondoch, aktuálnom vývoji či historické grafy na internetových stránkach.
  • V prípade potreby je odkúpenie podielových jednotiek realizované na základe písomnej či elektronickej žiadosti a peňažné prostriedky sú pripísané na účet klienta v priebehu pár dni od predaja.

 TIP: V prípade otázok alebo záujmu o výhodné sporenie a o investovanie do podielových fondov ma  kontaktujte!

V prípade záujmu investovať a obchodovať akcie, meny (forex), komodity a ETFs priamo z Vášho počítača Vám odporúčam kontaktovať PEVONI - Trading Academy (pozri Úvodná stránka). Hlavnou činnosťou PEVONI je pripraviť obchodníkov a investorov na začiatku a následne, keď to potrebujú, ich podporovať analýzami, nadčasovými radami a tipmi. Všetko s cieľom rozhodovať sa rozvážne - minimalizovať riziko a maximalizovať profit.