Tipy ako ušetriť peniaze na úveroch a poistení

Ľudia zvyčajne ak získajú úver alebo uzatvoria životné poistenie ďalej už nezisťujú, či peniaze, ktoré splácajú bankám a poisťovniam nie sú drahé oproti iným finančným produktom na aktuálnom trhu. V opačnom prípade by ušetrili peniaze, ktoré by mohli dokonca investovať  so ziskom.

Zo svojej praxe viem, že ľudia sa touto otázkou zaoberajú až vtedy, keď nedokážu splácať splátky úveru alebo poistného alebo, keď sú so splátkami omeškaní. V princípe je takéto správanie prirodzené u väčšiny ľudí, pokiaľ nie sú odborníci vo finančníctve. Informácie o finančných produktoch na internete a v masmédiách sú pre klienta nezrozumiteľné a je ťažké sa vyznať v spleti týchto informácií.

Do pozornosti dávam tieto finančné produkty, ktoré by ste si mali riešiť prioritne:

Medziúver a stavebný úver v stavebnej sporiteľni so založenou nehnuteľnosťou je výhodné refinancovať do komerčnej banky s výhodnejšími podmienkami  s úpravou splátky úveru a s úsporou celkovej zaplatenosti úveru. Výšku celkovej úspory peňazí vrátane poplatku za predčasné splatenie, vám vypočíta dobrý
finančný poradca, ktorý môže zohľadniť aj vaše požiadavky na novú splátku a dobu splácania úveru. Výška úspory môže dosiahnuť napr. pri medziúvere
25000 € hodnotu až 10000 €.

Hypotéka s úrokom nad 4,0%  je v súčasnosti nevýhodná, pretože na trhu sú sadzby pod 3,00 % ročne. Pri rozhodovaní o refinancovaní  hypotéky,  navrhujem počkať na oznámenie banky o výške úrokovej sadzby na ďalšie obdobie po skončení fixácie úrokovej sadzby a následne sa poradiť s finančným
poradcom o sprostredkovaní úveru do inej banky s lepšími podmienkami.
Banky sa v súčasnosti snažia následne klientovi ponúknuť klientovi podmienky lepšie ako je získaná konkurenčná ponuka, t.j. klienta si chcú udržať.

Refinancovanie hypotéky mimo termín skončenia fixácie úrokovej sadzby môže byť výhodné len prípadoch, že ide o navýšenie sumy hypotéky alebo o refinancovanie aj iného úveru a ak rozdiel lepšej úrokovej sadzby je dostatočne veľký. V tomto prípade je pomoc finančného poradca potrebná.

Spotrebné úvery  je v súčasnosti výhodné refinancovať z dôvodu poklesu úrokových sadzieb, pričom banky ponúkajú zároveň aj navýšenie sumy úveru bez dokladovania príjmu, pokiaľ klient zostáva v pôvodnej banke. Refinancovaním úveru sa dá v súčasnosti ušetriť na úvere v zostatku 20000 € až 3570 € na úrokoch.

Maximálnu úsporu peňazí môžete získať vtedy, ak spotrebné úvery refinancujete na typ hypotekárneho úveru so založením nehnuteľnosti.
Úroková sadzba v tomto prípade sa môže znížiť až o 10,00%  ročne a viac, pričom sa zníži splátka úveru o nižšiu úrokovú sadzbu ale aj o dobu splatnosti, ktorá je pri tomto type úveru dlhšia.

Úspora peňazí na životnom poistení je relatívna záležitosť. Ak nenastane poistná udalosť je pre klienta to najlepšie riešenie -  aj keď zaplatí poistné. Navrhujem však si poistnú zmluvu dať prehodnotiť nezávislému finančnému poradcovi a nie agentovi poisťovne, ktorý pôvodnú zmluvu sprostredkoval. Agent vám ponúkne riešenie len vlastnej poisťovne pre ktorú pracuje a riešenie nemusí byť pre vás najvýhodnejšie.

 V zásade, nedoporučujem  cez poisťovňu sporiť peniaze. Znížte si sporenie na najnižšiu sumu, ktorá neovplyvní bonusy zo zmluvy a ušetrené peniaze na poistnom investujte do produktov s vyšším výnosom napr. do podielových fondov alebo stavebného sporenia.

Zrušte si pripoistenia, ktoré vás v prípade poistnej udalosti finančne neohrozia a ktoré viete riešiť vlastnými úsporami. Zrušte poistenia rizika: smrť dieťaťa, krátkodobý pobyt v nemocnici, malé úrazy, krátkodobá pracovná neschopnosť, nízke sumy poistenia na trvalé následky a pod. Naopak, navrhujem poistenie rizík, ktoré môžu ohroziť splácanie úverov a pôžičiek vo väčších sumách a hlavne keď poistený má rodinu, napr. poistite si : prípad smrť, invalidita, trvalé následky a kritické choroby. Z praxe som viem, že toto poistenie ľudia podceňujú aj preto, že  pri splátkach úveru je poistné ďalší nemalý výdavok. Banky štandardne ponúkajú poistenie úveru, ktoré však nemusí byť pre klienta to najvýhodnejšie. Ak klient sa poistí priamo v komerčnej poisťovni, môže si poistiť aj celú rodinu, čo pre klienta je vcelku výhodnejšie.

Okrem týchto tipov na služby finančného poradcu, ponúkam článok ako ušetriť peniaze v bežnom živote.

Čítaj ďalej: www.timemanagement.sk/20-praktickych-tipov-ako-usetrit-peniaze/