Hľadám finančného poradcu, poraďte...
Predstavte si, že by lekár hľadal pacientov po telefóne alebo od pacientov ťahal doporučenia na ďalších pacientov...Podobnú službu ako lekár poskytuje aj finančný poradca, rovnako obidvaja pomáhajú ľuďom ako na uzdravení resp. na úspore peňazí. Podstatný rozdiel je v tom, že finančný poradca musí klientov získavať rôznymi formami. Spôsob vyhľadávania klientov môže veľa hovoriť o profesionalite a odbornosti poradcu.
Finančných poradcov je na trhu veľa - od poisťovacích agentov až po finančných sprostredkovateľov rôznych finančných spoločností. Táto veľká ponuka je spôsobená aj nedostatkom iných pracovných príležitostí a aj systémom náboru poradcov začlenených do sieťového marketingu (MLM systém).
Z tejto veľkej ponuky finančných poradcov je však málo odborníkov, ktorí vám skutočne poskytnú adekvátnu službu na úsporu peňazí alebo vhodné poistenie.
Ako si vybrať finančného poradcu?
Ak vás osloví finančný poradca na ponuku služby finančného poradenstva alebo návrh na stretnutie, preverte si tieto skutočnosti:
1. Je poradca registrovaný v NBS registri pre viac ako 3 finančné sektory? Ak nie, ťažko vám poskytne komplexné sprostredkovanie služby, napr. pri úvere potrebujete aj poistenie nehnuteľnosti a rizikové poistenie. Pri finančnom pláne potrebujete aj sporiť na budúcnosť - t.j. znalosť produktov z kapitálového trhu.
2. Má poradca zodpovedajúce odborné vzdelanie na financie a ekonomiku? Aké má predchádzajúce pracovné skúsenosti? Pokiaľ nemá, základné absolvované školenia pre získanie registrácie nie sú zárukou kvalitného poradenstva, kde sa školí skôr na obchodné zručnosti ako získať klientov a sú zamerané na prehľad o produktoch. Dôležité je aj dĺžka praxe vo finančnom poradenstve, začiatočník nemá dostatočný prehľad o možnostiach na finančnom trhu.
3. Zistite, či poradca žije tak ako radí. Preverte si, či poradca nemá dlhy v Sociálnej alebo Zdravotnej poisťovni a či jeho životný štandard nie je získaný z úverov a pôžičiek na oblečenie, auto, dovolenky... V opačnom prípade si rozmyslite, či je takýto poradca vhodný na poradenstvo pre vás.
4. Má finančný poradca vlastnú kanceláriu a vhodné podmienky na rozhovor? V kancelárii je možné nerušene a otvorene hovoriť o súkromných údajoch a informáciách, ktoré bude potrebné poskytnúť pre poradcu. Ak takéto podmienky poradca nemá, tento poradca skôr len "získava" klientov pre manažovanie u nadriadených v štruktúre a službu vám pravdepodobne sprostredkuje iný.
5. Aké má poradca referencie a či má vlastnú reklamu na svoje služby. Zadajte na niektorý vyhľadávač napr. Google meno poradcu. Ak ide o profesionála, tento má spravidla vlastnú web stránku a aj stránku na Facebook-u, kde sa viete dozvedieť viac o práci a osobnosti poradcu. Takýto poradca sa nebojí riskovať svoju odbornosť na verejnosti.
6. Spôsob vedenia osobného rozhovoru s vami je zameraný na otázky alebo poradca aj počúva. Ak vás poradca unavuje s informáciámi, ktoré vás nezaujímajú a kladie vám otázky, ide o jeho prioritu urobiť s vami obchod a nie prioritne službu pre vás. Ide o otázky typu:
- kladie vám otázky na ktoré viete odpovedať len "áno" ?
- pýta si na 1. stretnutí doporučenia na iné osoby - klientov?
- navrhuje vám riešenie úveru do vopred vybratej banky alebo poistenie do konkrétnej poisťovni pred analýzou vašich potrieb a možností?
- kladie vám otázky typu " záleží vám na budúcnosti svojich detí a rodiny"?
Tieto otázky smerujú prioritne k uzatvoreniu obchodu a nedávajú vám čas na rozmyslenie a zváženie. Doporučujem, aby ste si overili v rozhovore s poradcom jeho odbornosť vlastnými otázkami, napr. Ako dlho pracujete v tomto obore a čo ste predtým robili? Viete mi vypočítať koľko preplatím na úvere, koľko ušetrím peňazí ak refinancujem úver do inej banky? Aké formy sporenia pre rodinu mi doporučujete? Ak vám poradca nechce hneď odpovedať, výpočet vám nedá formou excel tabuľky alebo vám doporučí sporenie cez poisťovňu, nejde o odborníka a skúste si nájsť iného poradcu.
Ak bol článok pre Vás poučný kliknite na "Páči sa mi" alebo ak potrebujete radu a pomoc, kontaktujte ma.